"New Work" stellt die konservativ geprägte und von vielen Regularien beeinflusste Branche des Finanzwesens vor Herausforderungen. Um für Fachkräfte attraktiv zu bleiben und den veränderten Kundenbedürfnissen Rechnung zu tragen, müssen sich Unternehmen neu organisieren.
Das Finanzwesen ist eine Branche, die lange Zeit von traditionellen Arbeitsweisen und hierarchischen Strukturen geprägt war. Mitarbeiter:innen arbeiteten in festen Rollen und folgten strikten Vorgaben, die von oben nach unten kommuniziert wurden. Gründe, sich zu wandeln, gab es viele: Veränderte Kundenbedürfnisse, neue Ansprüche der Fachkräfte an ihre Arbeitgeber, die Digitalisierung, Wettbewerbsdruck durch digitale Finanzdienstleister. Für Unternehmen im Finanzsektor wurde es Zeit, sich zu bewegen. Die Corona-Pandemie beschleunigte die Entwicklung von New Work im Finanzsektor.
Digitalisierung verändert Branche
Früher war der Besuch einer Bankfiliale unumgänglich für Bankgeschäfte wie Überweisungen, Kreditanträge oder Kontostandsabfragen. Die Digitalisierung bewirkte eine Veränderung, weg von traditionellen Filialen hin zu digitalen Plattformen und Apps.
Immer mehr Menschen erledigen ihre Finanzgeschäfte von zu Hause oder unterwegs über ihre Smartphones oder Computer, ohne auf die Öffnungszeiten von Filialen angewiesen zu sein. Das spart nicht nur Zeit, sondern ermöglicht es den Kund:innen auch, ihre Finanzen besser im Blick zu behalten und schneller auf Veränderungen zu reagieren.
Auch neue rein digitale Finanzdienstleister haben sich neben den traditionellen Banken etabliert. Paypal beispielsweise ermöglicht schnelle digitale Zahlungsvorgänge. Auch hier mussten traditionelle Banken nachziehen und ihre Services ausbauen.
Technologischer Fortschritt
Technologien wie künstliche Intelligenz, Blockchain und Big Data haben die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen erbracht werden, verändert. Im Risikomanagement beispielsweise können KI-Algorithmen große Datenmengen analysieren und komplexe Muster identifizieren, um Risiken frühzeitig zu erkennen und zu bewerten. Banken und Finanzinstitute können so Kreditrisiken bewerten, Investitionsentscheidungen treffen und finanzielle Stabilität gewährleisten.
Auch bei der Betrugserkennung kommen KI und maschinelles Lernen zum Einsatz, um verdächtige Transaktionen oder Verhaltensmuster zu identifizieren. Dies ermöglicht es Finanzinstituten, Betrugsfälle effektiver zu verhindern und ihre Kunden vor finanziellen Schäden zu schützen.
Flexiblere Arbeitsmethoden werden nötig
Diese neuen Technologien ermöglichen eine zunehmende Automatisierung von Prozessen, was traditionelle Arbeitsweisen infrage stellt und den Bedarf an flexibleren und agileren Arbeitsmethoden aufzeigt.
Außerdem erwarten Kund:innen im Finanzsektor zunehmend personalisierte Dienstleistungen, schnelle Reaktionszeiten und innovative Lösungen. Traditionelle Bankmodelle, die auf starren Hierarchien und unflexiblen Strukturen basieren, können diese Anforderungen oft nicht erfüllen. Neue Arbeitsweisen, die auf Flexibilität, Kundenzentrierung und Innovation setzen, sind daher erforderlich, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Wie jede andere Branche steht auch das Finanzwesen vor der Herausforderung, qualifizierte Mitarbeiter:innen zu gewinnen und zu halten. Gerade junge Arbeitnehmer:innen der Generation Z legen viel Wert auf Flexibilität, eine ausgewogene Work-Life-Balance und Platz für innovative Ideen. Sie sind oft nicht bereit, sich in starre Arbeitsumgebungen zu integrieren. Neue Arbeitsmodelle, die diesen Bedürfnissen gerecht werden, sind entscheidend, um talentierte Mitarbeiter anzuziehen und zu halten.
Home-Office und neue Arbeitsbedingungen
Die Corona-Pandemie hat im Finanzsektor einiges verändert. Home-Office, aufgrund der sensiblen Finanzdaten unter erhöhten Sicherheitsbedingungen, war früher die absolute Ausnahme. Und gehört heute bei Banken und Finanzdienstleistern zum Alltag. Ein wichtiger Schritt weg von den starren Arbeitsbedingungen.
Laut Studie der AGV Banken (2023) arbeiteten beispielsweise 73 Prozent der Beschäftigten von privaten Banken gelegentlich mobil, damit gehören die Banken zu der Branche mit dem höchsten Home-Office-Anteil. Diese Entscheidung, ob die Mitarbeiter:innen zu Hause oder im Büro arbeiten möchten, trägt auch erheblich zur Zufriedenheit und zur Verbesserung der Work-Life-Balance bei. Außerdem habe sich der Zusammenhalt und der Teamgeist durch diese Regelung verbessert. Bei der Flexibilisierung der Arbeitszeit, z.B. auf eine 4-Tage-Woche, wünschen sich viele laut Studie noch mehr Gestaltungsspielräume.
Traditions-Bank ohne Filialen
Vorreiter, was flexible Räumlichkeiten angeht, ist die Sparda-Bank: Das Unternehmen hat alle Filialen und seine Firmenzentrale aufgegeben und trifft sich mit Kunden jetzt in flexiblen Design Offices. Dort gibt es neben Räumen für die Kundenberatung auch Meetingräume und Büroarbeitsplätze. Die Mitarbeiter haben maximale Flexibilität und können sich aussuchen, ob sie mobil oder in den Offices arbeiten, sich weitere Orte für Kunden buchen oder in 45 Co-Working-Spaces einbuchen, deutschlandweit. Dadurch hat sich auch der Umkreis für neue Mitarbeiter erweitert ¬– auf ganz Deutschland.
Wie können Unternehmen im Finanzsektor agiler arbeiten?
Agiles Arbeiten – ein weiteres Thema aus dem Bereich des New Work. Denn nicht nur die räumlichen Arbeitsbedingungen müssen sich wandeln, auch das Arbeiten an sich. Für Banken nicht einfach: An sich schon eher konservativ, müssen sie sich zudem auch an Aufsicht und Regulierung halten. Dennoch gibt es auch in diesem Bereich Bewegung, weil der Wettbewerbsdruck durch neue digitale Finanzdienstleister steigt. Agile Methoden helfen, Schritt zu halten. Zum Beispiel mit hoher Transparenz und Fokussierung auf die wichtigen Themen.
Durch die agile Transformation möchten Unternehmen im Finanzsektor Kosteneinsparungen, Reduktion der Komplexität, höhere Innovationsfähigkeit und eine höhere Attraktivität als Arbeitgeber erreichen. Denn wo sich Mitarbeiter:innen weiterentwickeln können und wer Raum für neue Ideen bietet, erreicht die jüngeren Fachkräfte, die sich Arbeitgeber nach diesen Kriterien aussuchen.
New Work im Finanzwesen – auf einem guten Weg
Die Corona-Pandemie hat auch in der Finanzbranche Entwicklungen beschleunigt, die sonst wahrscheinlich noch einige Jahre gedauert hätten. Home-Office, Work-Life-Balance, agiles Arbeiten: All das, was New Work ausmacht, versuchen die Banken umzusetzen oder auf den Weg zu bringen. Um konkurrenzfähig zu den digitalen Finanz-Start-Ups und für Mitarbeiter:innen attraktiv zu bleiben. Die genau das erwarten.
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